華夏時(shí)報記者馮櫻子北京報道

　　在經(jīng)歷了2023年營(yíng)收、凈利潤雙降的低谷之后，2024年，興業(yè)銀行（601166）業(yè)績(jì)反轉，實(shí)現“雙增”。

　　該行2024年年度業(yè)績(jì)報告顯示，報告期內，該行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入2122.26億元，同比增長(cháng)0.66%；實(shí)現歸屬凈利潤772.05億元，同比增長(cháng)0.12%。

　　對于市場(chǎng)關(guān)注的凈息差問(wèn)題，截至報告期末，興業(yè)銀行凈息差為1.82%，同比下降11BP，降幅收窄，處于同業(yè)較好水平。

　　3月28日，在2024年年度業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上，興業(yè)銀行董事長(cháng)呂家進(jìn)提到，我國經(jīng)濟正經(jīng)歷前所未有的深刻轉型，有風(fēng)有雨是常態(tài)，從諸多挑戰中抓住機遇，才是商業(yè)銀行的真本領(lǐng)。

　　低成本負債策略顯效

　　2024年末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)站穩10萬(wàn)億元臺階，達到10.51萬(wàn)億元。過(guò)去三年，該行總資產(chǎn)接連跨過(guò)8萬(wàn)億元、9萬(wàn)億元、10萬(wàn)億元三個(gè)臺階，較2021年末增長(cháng)22.14%，年化增長(cháng)率為6.89%。

　　其中，貸款規模、存款規模雙雙突破5萬(wàn)億元大關(guān)，分別為5.74萬(wàn)億元、5.53萬(wàn)億元，較2021年末增長(cháng)29.55%、28.33%。

　　呂家進(jìn)表示，做好市值管理需要內外兼修。從外部來(lái)看，要增強信心，銀行業(yè)是典型的順周期行業(yè)，一家銀行規模越大，與宏觀(guān)經(jīng)濟的聯(lián)系就越密切。當下，中國經(jīng)濟轉型發(fā)展迎來(lái)積極變化，市場(chǎng)信心增強了，興業(yè)銀行做好市值管理上就有了好的大環(huán)境。

　　呂家進(jìn)還表示，內部關(guān)鍵是練內功、增實(shí)力。在業(yè)務(wù)上，調整資產(chǎn)負債結構，堅定不移落實(shí)“五篇大文章”尤其要做好科技金融大文章；在防控風(fēng)險上，保持對新賽道的高頻跟蹤和動(dòng)態(tài)調整，以提高風(fēng)險管理專(zhuān)業(yè)化水平，加強風(fēng)險和業(yè)務(wù)的融合，做到看得懂模式、管得住風(fēng)險、做得來(lái)業(yè)務(wù)。

　　同時(shí)，值得關(guān)注的是，在報告期內，興業(yè)銀行實(shí)現歸屬凈利潤772.05億元，同比增長(cháng)0.12%。其中，利息凈收入同比增長(cháng)1.09%，主要得益于生息資產(chǎn)日均規模穩健增長(cháng)和凈息差降幅管理；而非息凈收入則同比下降0.32%，主要受保險“報行合一”等監管政策因素影響，手續費凈收入下降。

　　目前，凈息差下行是銀行業(yè)的共性問(wèn)題。2024年第四季度，商業(yè)銀行凈息差為1.52%，較2023年下降17個(gè)基點(diǎn)。

　　就興業(yè)銀行而言，截至2024年末，該行凈息差1.82%，較上年末下降11BP。

　　興業(yè)銀行2024年年度業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上，該行行長(cháng)陳信健表示，息差管控上要處理好負債與資產(chǎn)的關(guān)系，與其糾結投放高風(fēng)險資產(chǎn)，獲取利差收益，不如下決心降低負債付息率，來(lái)更好投放低風(fēng)險、穩收益資產(chǎn)。

　　同時(shí)，該行計劃財務(wù)部總經(jīng)理林舒介紹，去年興業(yè)銀行自律機制方面在做成本壓降，并堅定構建低成本負債策略�？傮w來(lái)看，興業(yè)銀行的息差管控比較有效。

　　2024年年度業(yè)績(jì)報告顯示，興業(yè)銀行的存款付息率為1.98%，已經(jīng)降至同業(yè)中位數水平，同比下降26BP。其中，企金存款付息率1.93%，同比下降30個(gè)BP；零售存款付息率2.11%，同比下降15個(gè)BP。

　　林舒表示，銀行業(yè)息差雖然普遍下行，但保持比較穩定息差、比較合理分紅水平的銀行股還是目前市場(chǎng)投資者追逐的標的。

　　林舒透露，經(jīng)內部初步測算，2025年該行存款付息率大概還有20個(gè)BP的下降空間，但同時(shí)因為資產(chǎn)端收益率的下行，按照該行現有資產(chǎn)結構，預計全行凈息差將繼續下行10個(gè)BP，跑贏(yíng)大市。

　　2024年信用卡業(yè)務(wù)走出困境

　　在資產(chǎn)質(zhì)量方面，報告期內興業(yè)銀行的不良貸款率為1.07%，與上年末持平。其中，關(guān)注貸款率1.71%，環(huán)比半年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，較上年末上升0.16個(gè)百分點(diǎn)，主要受零售風(fēng)險有所抬升影響。

　　撥備覆蓋率為237.78%，較上年末下降7.43個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比半年末小幅回落0.04個(gè)百分點(diǎn)。案存清收144.71億元，同比增長(cháng)1.75%。

　　從具體行業(yè)來(lái)看，在房地產(chǎn)方面，截至報告期末，對公房地產(chǎn)融資余額7451.85億元，較上年末增加550.39億元，不良資產(chǎn)率3.89%，較上年末上升0.85個(gè)百分點(diǎn)，主要是加強對存量項目的風(fēng)險評估，對部分短期內較難滿(mǎn)足保交房條件的房地產(chǎn)項目，及時(shí)下調風(fēng)險分類(lèi)等級、計提充足減值損失，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)機構加快風(fēng)險處置。

　　3月28日，陳信健在業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上表示，房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險還沒(méi)有全部出清，但集中爆發(fā)的峰值已過(guò)。興業(yè)銀行持續推動(dòng)振興房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險化解，去年全年壓降風(fēng)險房地產(chǎn)項目的敞口約143億。

　　在信用卡方面，截至報告期末，興業(yè)銀行信用卡不良貸款率3.64%，逾期率6.32%，分別較上年末下降0.29個(gè)百分點(diǎn)和0.43個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款清收額同比提升15.67%。

　　另外，在零售貸款方面，興業(yè)銀行的部分產(chǎn)品不良率小幅上升。其中，個(gè)人按揭貸款不良率0.60%，較上年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸不良率0.80%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人消費貸不良率1.62%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。

　　“2024年信用卡業(yè)務(wù)走出困境，2025年信用卡業(yè)務(wù)步入正軌�！标愋沤〗榻B，信用卡風(fēng)險暴露的趨勢已得到明顯的遏制，不良率、逾期率分別較上年末有所下降，不良清收額同比增長(cháng)，信用卡業(yè)務(wù)逐步回歸正軌。

　　整體而言，興業(yè)銀行首席風(fēng)險官賴(lài)富榮介紹，預計今年新發(fā)生不良資產(chǎn)規模較上年將有所下降。

　　新發(fā)生不良貸款方面，賴(lài)富榮表示，地方債和信用卡風(fēng)險將繼續收斂；房地產(chǎn)新發(fā)生不良會(huì )收斂，但個(gè)別項目可能暴雷；零售信貸面臨的不確定性較大。

　　“未來(lái)興業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標將會(huì )保持在合理的風(fēng)控范圍內，興業(yè)銀行有信心在整體的風(fēng)險和管控方面繼續跑贏(yíng)大市�！辟�(lài)富榮說(shuō)道。