近期，多家中小銀行新增或調整服務(wù)收費。

　　6月初，蘇州銀行（002966）在其官網(wǎng)公告稱(chēng)，新增“尊行卡年費”，白金卡588元/卡/年。6月13日，烏海銀行宣布對資信證明、銀團貸款業(yè)務(wù)收費。廬江農商銀行自9月1日起調整ATM跨行取現手續費，借記卡取現從免費變?yōu)?.3元/筆。

　　據不完全統計，僅2025年上半年，超過(guò)10家銀行新增或上調了服務(wù)收費，涉及賬戶(hù)管理、跨行取現、信用卡工本費等。

　　通過(guò)中間業(yè)務(wù)收入(如手續費)彌補利潤缺口，似乎成為中小銀行的一個(gè)選擇。

　　銀行提高或新增收費并非沒(méi)有依據。商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行政府指導價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調節價(jià)。對于市場(chǎng)調節價(jià)項目，可由銀行自主定價(jià)，但需提前公示。根據《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，應當至少于實(shí)行前3個(gè)月進(jìn)行公示。

　　如此看來(lái)，上述銀行的調整都符合相關(guān)規定。但不容忽視的是，收費項目的變動(dòng)直接關(guān)系消費者利益。

　　消費者關(guān)注的焦點(diǎn)主要在于兩方面，一方面，是否會(huì )產(chǎn)生“隱性成本”，即部分銀行在服務(wù)項目推廣期稱(chēng)“免費”，但優(yōu)惠結束后不自動(dòng)取消服務(wù)，導致用戶(hù)被動(dòng)繳費；另一方面，收費與服務(wù)不匹配，即消費者沒(méi)有享受到與其所付費相匹配的服務(wù)。

　　毫無(wú)疑問(wèn)，消費者在選擇銀行服務(wù)時(shí)，除了考慮便捷性和安全性外，費用也是一個(gè)重要的考量因素。對于缺乏實(shí)質(zhì)增值價(jià)值的收費，消費者是可以“用腳投票”的。

　　因此，新增和調整收費項目為銀行開(kāi)辟新的收入來(lái)源的同時(shí)，也對銀行機構的客戶(hù)體驗管理提出了更高的要求。銀行不僅需要加強與客戶(hù)的溝通，充分解釋收費依據，還需避免讓消費者承擔不必要的“隱性成本”，并真實(shí)地提供與所收費用相匹配的服務(wù)。

　　可以看到，處理好“追求盈利”與“客戶(hù)滿(mǎn)意”的關(guān)系始終是銀行的一個(gè)重要課題。

　　銀行機構也要意識到，用新增收費來(lái)增收，并不是一勞永逸的辦法。諸多實(shí)踐經(jīng)驗表明，中間業(yè)務(wù)收入占比高，并不能說(shuō)明銀行經(jīng)營(yíng)出色。

　　說(shuō)到底，提升核心競爭力、堅定做好差異化經(jīng)營(yíng)，才是提升盈利能力的長(cháng)久之道，也是基于激烈市場(chǎng)競爭的現實(shí)選擇。

　　相比國有大行，中小銀行有自己的特點(diǎn)、能力和市場(chǎng)價(jià)值，完全可以依據自身市場(chǎng)定位，另辟蹊徑，扎實(shí)進(jìn)取，走上高質(zhì)量發(fā)展的康莊大道。

　　一方面，中小銀行應與國有大行實(shí)現錯位競爭，發(fā)揮自身優(yōu)勢，聚焦細分市場(chǎng)，深入了解當地客戶(hù)的需求和特點(diǎn)，提供定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這種本地化和差異化的策略可以幫助中小銀行建立競爭優(yōu)勢。

　　另一方面，中小銀行可以因地制宜推動(dòng)數字化轉型，根據業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)競爭的需要，制定與自身能力相適應的數字化戰略。通過(guò)應用金融科技，中小銀行可以實(shí)現業(yè)務(wù)流程的數字化和智能化，提高運營(yíng)效率，降低成本，增強客戶(hù)體驗。同時(shí)，中小銀行還應積極參與到支持地方經(jīng)濟發(fā)展當中，提供專(zhuān)項金融服務(wù)，增強自身在當地市場(chǎng)的影響力。